Si lo que estás buscando es seguridad al invertir en este contexto de tasas altas, tu respuesta sin dudas va a ser la novación hipotecaria.
Si estás pensando en comprar una propiedad, es normal que te preocupen las recientes dificultades para la obtención de créditos hipotecarios y el aumento de las tasas de interés.
Pero la buena noticia es que no está todo perdido, ya que hay una opción muy poco conocida pero altamente efectiva que te vamos a revelar para obtener tasas mucho más bajas (de hace años atrás!).
¿Qué es la novación hipotecaria?
La novación hipotecaria va a constituir una opción totalmente legal que va a permitirte adquirir una propiedad usada mediante la transferencia del crédito hipotecario del comprador original, manteniendo las mismas condiciones establecidas inicialmente.
Al efectivamente cambiar el titular del crédito, se transferirán tanto las obligaciones como los beneficios asociados al mismo, lo que lo convertirá en una alternativa muy valiosa, sobre todo ahora que las condiciones de financiamiento no son las más favorables.
Características de la novación hipotecaria
En este contexto particular de tasas, la novación hipotecaria podría tratarse de una estrategia acertada y muy efectiva, pero a continuación vamos a explicar los puntos esenciales que no deberían pasarse por alto:
1.Arma de doble filo: Ya que cambiar la titularidad del crédito hipotecario podrá resultar totalmente beneficioso para el nuevo deudor, en el único caso de que las condiciones de ese crédito sean más favorables que las que ofrece el mercado en la actualidad.
Aunque esta situación también va a ser ventajosa para el vendedor, ya que podría ofrecer opciones de financiamiento más atractivas a los potenciales compradores.
2.Posibilidad de venta: Está claro que un deudor hipotecario podría considerar la posibilidad de vender su vivienda actual para adquirir una nueva, manteniendo las condiciones del crédito original al transferir la garantía (hipoteca).
Sin embargo, será crucial tener en cuenta que esta opción requerirá la aprobación comercial y de riesgo de las instituciones financieras pertinentes.
3.Posibilidad de ahorro: Debido a que el comprador se beneficiará de no pagar el impuesto al mutuo, que representa el gasto operacional más significativo (0,8% del valor del crédito). Mientras que el vendedor podrá evitar la multa por prepago impuesta por el banco, que suele equivaler a uno o dos dividendos.
¿Conviene la novación hipotecaria?¿En qué casos?
Cómo dijimos anteriormente, la novación hipotecaria puede tratarse de una estrategia poco conocida (y hasta poco utilizada), pero con buenos índices de rentabilidad por el contexto de altas tasas.
Pero para definir si verdaderamente conviene, va a ser fundamental evaluar a fondo estos 3 puntos:
- Tasa de interés consecuente.
- Plazo de pago pactado.
- Tiempo para terminar de pagarlo, y porcentaje del valor total de la propiedad que se financió inicialmente.
Analizando en profundidad estos, es que podrás decidir si conviene en tu caso la novación hipotecaria o no.
Conclusión
La novación hipotecaria emerge como una estrategia muy poco conocida y muy valiosa en el mercado inmobiliario en Chile, ya que permite ajustar las condiciones financieras de un crédito hipotecario de manera favorable para ambas partes involucradas.
Que no solo facilitará el acceso a mejores tasas de interés, sino que también ofrecerá flexibilidad y opciones para optimizar la gestión de deudas.
Pero será primordial evaluar en profundidad los aspectos citados, para entender que verdaderamente es una opción conveniente.
