“Dónde invertir mi dinero en chile” es de las preguntas que más me están haciendo últimamente.
Cada vez que entro a mi Instagram tengo varios mensajes que dicen lo mismo:
“Lucas, tengo 5 millones en ahorros y no sé en qué invertirlos”.
Pero tranquilo, es una pregunta que hasta yo mismo me hago a diario.
Por eso hoy te voy a contar todo lo que tienes (y no tienes) que hacer con esos ahorros, para que resulte rentable la inversión.
Pero como regla de oro, recuerda lo que dijo Warren Buffett: “Invierte solo en aquello que te deje dormir por las noches, porque será la única forma de mantenerlo en el tiempo, que es donde surgen los grandes resultados”.
Empecemos..en primer lugar tenemos:
La GRAN PREGUNTA: ¿en qué invierto mi plata?
Una de las preguntas que más me han hecho en mi vida siendo «influencer» financiero 
, es «¿en qué invierto mi plata lucas?».
Otra que me dicen mucho: «tengo como $10 millones de pesos en depósito a plazo hace años y no sé qué hacer pero sé que estoy perdiendo todo el tiempo contra la inflación».
Y acá quiero ser claro: descubrir en qué tienes que invertir es como descubrir tu «Identidad» como inversionista.
Seguro te ha pasado que has tenido esos «ahá moment» en tu trabajo o en tu vida o en un deporte, donde dices «wow como que se me desbloqueó algo».
Esos momentos donde se alinea lo que piensas, con lo que dices y con lo que haces, yo los llamo «ahá moments». Es el momento donde todo te hace sentido y dices «aaaaa como no me di cuenta antes».
Descubriendo tu "Identidad" como Inversionista: el "ahá moment"
En las inversiones pasa exactamente lo mismo: llega un día donde dices «qué hacía antes invirtiendo en todo eso en lo que no estaba convencido ni cómodo ni durmiendo bien? siempre debí haber invertido en esto otro».
A mi me pasa actualmente, mi cartera de inversión es una mezcla de:
-Inversión Inmobiliaria (45%)
-Inversión en Acciones (40%)
-Inversion en Criptomonedas (7,5%)
-Inversión en Depósito a Plazo (7,5%)
Pero dentro de la inversión inmobiliaria me ha tocado que me pasé aaaaños tratando de descubrir con qué tipo de departamentos me sentía cómodo, en qué zonas, si renta corta o renta larga, etc.
Lo mismo con las acciones: comencé comprando acciones que no entendía como CCU en Chile, luego YPF en Argentina, luego aposté en un ETF en Short o sea en contra del S&P 500 (una locura total jaja).
Y así llegué a descubrir mi identidad invirtiendo en ciertas acciones tecnológicas que les veo un MOAT (foso defensivo competitivo) enorme y múltiplos de cotización razonables.
También descubrí que lo mío es el Value Investing o sea invertir a largo plazo y en compañías de las cuales estoy profundamente convencido de que serán cada vez más exitosas y con altísimo potencial de crecimiento.
Ahora lo tengo claro. Pero en su momento dudaba muchísimo: primero hacía trading, después copiaba inversiones de otros, después entraba en pánico.
¿En qué me conviene invertir? Descubriendo tu identidad como inversionista
Tú eres el único capaz de descubrir tu verdadera identidad como inversionista.
Y la ÚNICA FORMA de descubrirla es partiendo. Y partiendo de a poco. Ir probando, ir invirtiendo un poco en cada cosa, ir viendo cómo te sientes con esta acción, con esta criptomoneda, con este ETF, con este departamento.
Lo FUNDAMENTAL es partir con poco, un poco en cada cosa.
De esa forma, vas a estar aprendiendo e investigando muchísimo sobre diversas cosas nuevas porque está tu propio dinero en juego, y no hay nada que te impulse más interés en algo que poniendo en juego tu plata.
Depósitos a plazo
Te voy a ser sincero, no te voy a negar que yo usé mucho tiempo el depósito a plazo y lo sigo usando, pero lo hago únicamente para mi “fondo de emergencia” o plata líquida.
Y si, es verdad que pierdes dinero todos los meses, porque la rentabilidad es menor a la inflación. Pero en algunas situaciones, es de gran ayuda.
Aunque te recomiendo que investigues los “fondos money market”, que son casi iguales a los depósitos a plazo, solo que te dejan retirar el dinero en el acto…por lo que están bastante buenos.
Pero no te engañes, a la larga se pierde. En segundo lugar nos encontramos con:
Fondos Mutuos
Sin dudas el peor de todos, y ni deberías analizarlos.
Básicamente son fondos de inversión tradicionales que tienen una oficina con cientos de analistas que se dedican día a día a comprar y vender acciones para el fondo, tratando de predecir al mercado.
Y como muchos sabemos, el mercado es impredecible, por lo que en el largo plazo casi el 95% que lo intentan, terminan perdiendo.
Warren Buffet lo dijo: “tratar de predecir el mercado es como jugar a la ruleta, puedes ganar una vez, pero las probabilidades a la larga están en tu contra”.
Pero volviendo, también tienes el tema de las comisiones. Que para que te des una idea, multiplican por 30 y hasta x100 en comparación con los ETFs de los que ya hablaremos.
Por lo que no te los recomiendo en lo más mínimo.
Acciones: Bolsa de Chile vs Bolsa de Estados Unidos
Luego tenemos a las famosas acciones. Las acciones si que rankean como una muy buena alternativa porque se trata de comprar un pedacito de una empresa.
Pero el problema está en que el 99% de la gente que invierte en acciones no hace la investigación previa, y solo compran acciones de Apple, Facebook o Google de forma automática argumentando que lo hacen “porque les gusta la empresa”.
Si sigues esta lógica, la rentabilidad de tu inversión va a estar por el suelo o peor.
La clave del éxito es convencerte profundamente, tener convicción brutal por una empresa.
Y la única forma de que eso pase es entendiendo a fondo:
– Cómo gana plata esa empresa
-Cuánto ha crecido en el tiempo y cuánto proyecta crecer sus ventas y sus EPS (ganancias por acción).
-A qué múltiplos cotiza actualmente (PER, EV/FCF, P/EBITDA, Crecimiento proyectado del EPS a 5 años, etc)
-Entender si es una acción cíclica o no (fundamental entender esto).
Te recomiendo comenzar invirtiendo en la bolsa de Estados Unidos usando la aplicación FINTUAL en Chile que te permitirá comprar en su sección «Fintual Stocks» acciones y ETFs de la bolsa de Estados Unidos.
ETFs
Los ETF se posicionan como otra muy buena alternativa de inversión.
Los ETFs son como paquetitos que tienen adentro acciones y bonos, que siguen a índices. Por ejemplo…
Al comprar un ETFs como el VOO que sigue al índice del S&P500, que son las 500 empresas más grandes de Estados Unidos, estarás inviertiendo en acciones de Apple, Microsoft, Tesla, Amazon, Coca Cola, etc.
Literalmente ciento de acciones al mismo tiempo con comisión bajísima, y a su vez te aseguras que siempre serán las 500 empresas más grandes, ya que el mismo índice va desechando las empresas penca y agregando las nuevas líderes.
Por lo tanto, en el largo plazo, vas a obtener una buena ganancia. A propósito es lo que recomienda nuestro amigo Robert Kiyosaki, él dice: “No juegues a ser inversionista experto, invierte en el S&P500 y olvidate…habrás superado al 95% que lo intentan”.
En último lugar tenemos a la mejor de todas..
Cómo empezar a invertir en Acciones y ETFs en Chile desde cero: FINTUAL
Si quieres empezar a invertir desde cero y con poca plata en acciones o ETF desde Chile, lo primero que te recomiendo es que inviertas en acciones de Estados Unidos, no de Chile.
Porque hay más información y es muchísimo mejor para partir.
Puedes abrirte fácilmente una cuenta en FINTUAL y allí mismo puedes entrar a la sección de «Fintual Stocks» y comprar cualquier acción o ETF de Estados Unidos con comisiones muy competitivas y súper fácil.
Parte con varias acciones y poca plata. Luego comienza a mirar muchos videos en youtube sobre tus acciones favoritas, y mantente 2 años invirtiendo en muchas acciones pero con poca plata (no más de un 10% de todo tu patrimonio).
Recién después de esos 2 años puedes invertir ya un % más alto de tu patrimonio según lo que te acomode.
Antes de empezar a invertir: es FUNDAMENTAL que conozcas cuál es tu Perfil de Inversionista
En este camino de descubrir tu «identidad» como inversionista, te recomiendo partir conociéndote un poco a ti mismo haciéndote este Test Oficial de la CMF para conocer tu perfil de aversión al riesgo
Es gratis y comenzará a darte alguna idea de cuál es tu perfil y a orientarte sobre cómo partir a invertir y en qué instrumentos.
Criptomonedas
La verdad que las criptomonedas no es lo mío.
No me siento cómodo invirtiendo en altcoins (se les llama altcoins a todas las criptomonedas que no son Bitcoin básicamente). Porque siento que no tienen valor porque no generan ganancias, ni flujos, ni nada.
Pero con los años he entendido que en el fondo son monedas, y las monedas no generan flujos ni ganancias, son monedas…
Y su valor depende de cuánta gente dispuesta a comprarla haya.
Actualmente tengo aproximadamente un 7,5% de mi capital invertido en Bitcoin. Y estoy pensando comprar un 1% en Ethereum. El resto me parece «basura» literalmente.
Inversión Inmobiliaria
Mi favorita cuando me preguntan dónde invertir mi dinero en Chile, la inversión inmobiliaria sin dudas.
¿Por qué? Principalmente porque ha demostrado a través de cientos de años ser INFALIBLE por varias razones:
1.Apalancamiento: juegas con la plata del Banco a tu favor: Porque tu pones el 10% de pie, y el Banco el 90% restante. Aunque también existe una forma de poner 0 pie que te la revelo AQUÍ.
2.Capitalización del crédito: Ya que mientras que avanzas pagando el crédito hipotecario, el departamento cada vez es un poquito más tuyo, incluyendo las ganancias de plusvalía y todos los flujos positivos.
3.Flujos positivos: si logras que el departamento se arriende y que ese arriendo cubra el dividendo y a su vez te deje dinero en tu bolsillo, generas un flujo positivo todos los meses, lo cual es extraordinario.
4.Protección contra la Inflación al estar valorizada en UF.
5.Apreciación de tu capital con el tiempo (plusvalía): las propiedades tienden a aumentar de valor con el tiempo.
Aquí te dejo una Guía completa sobre cómo empezar con inversión inmobiliaria en Chile desde cero y sin ahorros.
Evita estos errores al invertir tu dinero en Chile
Muchos inversionistas pierden dinero por falta de una estrategia sólida a largo plazo.
No caigas en estos errores:
- Quedarte inmovilizado por miedo a perder plata (la única forma de encontrar tu identidad como inversionista es invirtiendo poquito a poquito)
- Invertir sin educación financiera: Mi libro de cabecera en este aspecto ha sido Padre Rico Padre Pobre (es bueniiisimo léelo!).
- Dejar tu dinero en depósito a plazo durante años sin generar rendimientos (está bien si quieres tener un 20%-30% de tus ahorros en depósito a plazo pero más ya es innecesario).
- Error GRAVÍSIMO: comenzar a invertir unos meses y creer que eres Warren Buffet y comenzar a poner grandes porcentajes de tu capital en instrumentos arriesgados de los cuales aún no tienes experiencia ni conocimiento profundo.
Conclusión:
Como ya te mostré, no se trata de adivinar ni de apostar a ciegas en un mercado totalmente impredecible…
Comienza siempre con poco capital (no más de un 10% de tu patrimonio durante los primeros 2 años que son de «aprendizaje»), te recomiendo empezar invirtiendo un poco en acciones, otro poco en ETFs, y otro poco en Bitcoin o Ethereum.
Luego con el tiempo irás descubriendo tu «identidad» como inversionista
