¿Qué es el multicrédito en Chile? te estarás preguntando en este momento…
Veámoslo porque es bien interesante esta estrategia que usamos los inversionistas para «aprovechar al máximo nuestra capacidad hipotecaria» usando esta pequeña «trampa» al sistema que se llama «Multicrédito».
¿Qué es el multicrédito en Chile?
¿En qué consiste el multicrédito en Chile?
El multicrédito en Chile es una estrategia para tomar varios créditos hipotecarios en varios bancos al mismo tiempo, sin que se enteren entre ellos, para multiplicar tu capacidad de endeudamiento hipotecario en Chile X2, X3 o hasta X5.
Este “truco financiero” de pedir varios créditos hipotecarios a la vez se efectúa todo junto en una ventana de tiempo de hasta 7 días, para que los distintos bancos no tengan tiempo de compartirse la información y terminen otorgando varios créditos hipotecarios a la vez a una misma persona.
Verdaderamente se trata de un truco muy interesante, ya que el inversionista podrá multiplicar su capacidad crediticia X2 o X3 y hasta X5, dependiendo de cuántos créditos hipotecarios gestione y en cuántos bancos a la vez.
Básicamente se trata de sacarle provecho a la brecha de 7 días que demoran los bancos en informarle a la CMF que te han otorgado el crédito hipotecario.
Anteriormente el desfase de tiempo era de 45 días, pero actualmente se ha reducido a 7.
Ejemplo concreto de una situación real de multicrédito hipotecario en Chile
Supongamos que, una persona que gana $3.500.000 en Chile, consigue aprobación para tomar crédito hipotecario por 2 propiedades de 3.000 UF cada una.
En ese caso, podría ir y solicitar a un banco financiamiento para invertir en 2 propiedades de 3.000 UF cada una.
Pero si este inversionista decide que quiere invertir en 6 propiedades, podría hacer multicrédito y solicitar crédito hipotecario en 3 bancos a la vez:
- Banco A: solicitarle 2 créditos de 3.000 UF cada uno
- Banco B: solicitarle 2 créditos de 3.000 UF cada uno
- Banco C: solicitarle 2 créditos de 3.000 UF cada uno
- Banco D:solicitarle 2 créditos de 3.000 UF cada uno
En total, estaría adquiriendo 8 propiedades, por lo que estaría multiplicando su capacidad de endeudamiento X4.
IMPORTANTE: es importante que todas las propiedades estén en un mismo proyecto dado que deben escriturarse dentro de la misma semana, para evitar riesgos. Y la única forma de asegurarse que se escriturar en la misma fecha es que sean en el mismo proyecto.
Esta es la tremenda oportunidad que otorga el multicrédito…
Antiguamente los inversionistas hipotecarios combinábamos el multicrédito con las mutuarias que «ocultaban» los créditos hipotecarios del sistema.
Pero actualmente luego de la nueva ley del «Registro de Deuda Consolidada» las mutuarias en Chile tienen la obligación de informar las deudas hipotecarias a la CMF, por lo tanto ya son visibles por parte de los bancos.
Si quieres saber más sobre la nueva ley del Registro de Deuda consolidada y cómo sacarle provecho a este nuevo sistema para aumentar tu capacidad hipotecaria, aquí te dejo un artículo.
Pero…¿qué riesgo implica hacer multicrédito hipotecario en Chile?
Si bien el multicrédito presenta la oportunidad de sobreendeudarse para acceder a múltiples propiedades de inversión, la verdad es que no está exenta de riesgo.
El principal riesgo del multicrédito consiste en que estás sobreapalancándote. El apalancamiento consiste en “endeudarse”, es decir, usar la plata del banco a tu favor a través de la “deuda buena”.
Por lo tanto, toda la plusvalía (aumento de precio) que tengan los departamentos, es ganancia pura y exclusivamente del inversionista (NO del banco).
Por lo tanto, está jugando con la plata del banco a su favor.
Pero aquí viene el riesgo: si el departamento llegase a bajar de precio en un futuro, dado que uno realiza una mala investigación de mercado previa a invertir, podría ser un riesgo grande, dado que esa bajada de precio es una pérdida para el inversionista y NO para el banco.
Por eso es tan importante, revisar este artículo:
Conclusión
El multicrédito en Chile es una opción demasiado atractiva para multiplicar tu capacidad de endeudamiento hasta X5 veces.
Pero de todas formas será crucial calcular todos los indicadores claves con información detallada y analizar minuciosamente la oportunidad de inversión que elegirás para disminuir al máximo el alto riesgo del sobreapalancamiento.
Si quieres saber más sobre cómo empezar en la inversión inmobiliaria en Chile, te recomiendo este artículo.
